访谈实记:零距离对话分利宝总经理刘维国

下载APP

新手指引

在线客服

访谈实记:零距离对话分利宝总经理刘维国<返回列表

2018-08-29 00:00:00    来源:分利宝

编者按:

本文为小宝与分利宝总经理刘维国先生的访谈实记。面对当前行业严峻形势,分利宝如何夯实发展基础,以合规建设带动业务发展?用户又应该如何选择安心平台?本次访谈围绕这些问题进行了探讨。

P2P网贷发展之路可谓“路漫漫其修远兮”,谨以此文献给为广大分利宝平台出借人,相信看完下文刘总对行业及平台现状的独到见解后,各位宝主都会有所收获!

刘维国

分利宝总经理、公司实际控制人


2000年毕业于中央财经大学工商管理专业,复旦大学硕士学位,中国注册会计师,曾在政府部门,证券投资、审计行业从事金融监管、国际贸易、财务管理、资本运作等工作16年。

同时具备实业经营、金融投资经历,擅长用做实业的得失来衡量金融产品的优劣。能够将西方金融理论和中国产业转型升级进行结合。2016年初担任分利宝总经理,其稳健务实的作风、对资产为王理念的执着追求、金融风险预期管理的优异表现逐步赢得所有股东的信任,成为分利宝公司战略的决策者、引路人。


近段时间,网贷行业集中出现暴雷、停业等现象,一些传统金融诈骗行为也借网贷说事,加上大量不实、不专业的跟风报道,引发出借人担忧,不少从业者也是倍受煎熬。相信在分利宝平台上出借资金的宝主们也有一些疑虑需要求证!小宝妹及时请来分利宝总经理刘维国先生,相信分享了刘总的专业、客观、深刻洞见后,大家都可以安心睡觉了!


长腿小宝妹:

暴雷平台频现对分利宝有没有影响,平台现在的运营情况如何?


刘维国:

从6月开始,我们每天监控资金充值提现、投标热度、债转数量和债转利率变化等指标,目前各项数据和平时差不多,像投资热度指标比6月前还要好一些,大家可以打开分利宝APP自己看,目前经营运转正常。平台频繁暴雷是市场出清的表现,市场出清就是资源再分配、再集中的过程,分利宝认可、享受这个过程。


长腿小宝妹:

近期问题平台的连续出现,有部分出借人基于恐慌从众心理,选择提前债权转让其所投项目。导致平台债转标的数量剧增,更甚还有平台的债转利率去到年化几十或上百。反观分利宝的债转专区表现很稳定,利息一点都没涨。分利宝是如何做到的呢?


刘维国:

因为出借人了解平台,信任分利宝。分利宝的出借人主要来自于合作品牌企业的员工、客户,还有我们的亲戚朋友。这些人都不是通过广告、花钱引流来分利宝的,是因为认可股东资金实力、认可分利宝业务模式、认可我们的专业务实才来的,他们很忠诚,投资额也很大。

这份信任也让我不敢丝毫懈怠,可以说,为了应对今天的困难,我们团队一年前就开始扎实准备,应对行业可能出现的最糟糕局面。金融行业出清时往往比实体经济触底时更强烈,一般都会矫枉过正,这就需要对金融项目进行预期管理,通过充分、稳健的工作让出借人的行为不要走到最坏的尽头。


长腿小宝妹:

难道刘总很早就预料到网贷行业会出现“雷潮”?还对此有所准备!(笑)


刘维国:

当我刚进入互联网金融行业时就有雷啊!一年中出问题的“知名”平台就有好几家。国家一直都对网贷行业处于整改的态度,显然没有到市场出清的时候。“只有当大潮退去的时候,你才能知道谁在裸泳”。大潮退去才是最公允、客观的尺子,去糟粕留精华。排名、背景、历史规模等等只是虚名。


长腿小宝妹:

分利宝在过去一年主要做了哪些工作?


刘维国:

按监管要求,各项合规是例牌菜,持续做。还有一个重点工作就是“剧烈”降低规模。去年七月以来,将房屋抵押贷的抵押成数从最高7成降低到今年五月的5成,而且仅限一押;供应链金融产品期限压到6个月内;一段时间还停发了新手标,关闭了债转专区,通过这些“不近人情”的措施,将待收体量从最高6.8亿降到最低3.2亿,分利宝有了足够现金流和规模可控的优质资产。在这里,我要对受到影响的投资人、借款人表示歉意!但是现在你们会多一份安心!


长腿小宝妹:

您认为分利宝的核心竞争力在哪里?


刘维国:

我刚来分利宝的时候,国家整顿网贷行业已半年。我们股东开过一次会,讨论要不要把分利宝关了。那时月成交额100多万,投资人才几十个,没有高净值的出借人,各种广告营销费用高的离谱,投入产出完全不匹配。关键政策转向趋严,行业已无市场泡沫红利的可能,往前肯定是痛苦的跋涉。当时讨论的过程和决定我记得特别清楚:拥有优质的资产供给是分利宝最大的竞争力,当时分利宝已经确定了五个战略合作伙伴(推荐其上下游客户来分利宝融资),只是缺乏出借人,如果能让出借人相信分利宝,解决信任的问题,分利宝做供应链金融完全有可能获得巨大成功。

当时股东给我三个月时间摸索尝试,如果量还是没有起来就关掉。2016年4月至7月,团队将月成交额从不足200万提升至7000万;通过将合作伙伴的员工、顾客免费引流到分利宝,让高净值出借人数上涨至2000人。也是在那个时候,尝到甜头的我们将“通过与处于行业上升期的核心品牌企业合作,围绕其上下游做配套金融产品,用低融资成本换取高质量资产,不追求暴利”作为公司的经营理念,并一直坚持至今。


长腿小宝妹:

分利宝自2015年9月上线以来,从没有发过活期标、集合标、锁定期限标。分利宝就不想提升用户体验?出借人最喜欢这些产品形式了。


刘维国:

是的,很多出借人说我们古板。但这些产品完全不符合P2P模式的本质要求:一是出借人必须和借款人直接穿透,一一对应;二是P2P撮合的是债权,债权一定是有确定期限的,不可能满足随时退出。还有和金交所合作产品、资管产品等等需要持相关金融牌照才能做,分利宝一律敬而远之。活期类标还容易引起挤兑,这对于一个信息中介,后面没有国家信用支撑,迟早出大问题。我们一直不去触碰。


长腿小宝妹:

2016年上半年以前,分利宝可以说是个明星企业,我们可以在网上查到很多分利宝的消息(笑)。从2016年下半年以来,我们很少看到分利宝打广告,也很少看到您出席一些媒体活动,譬如搞个视频直播、媒体见面会。分利宝真不需要宣传吗?


刘维国:

自从我主持分利宝工作之后,严禁公司为性价比不高的工作进行投入,毕竟公司目前还没有赚到钱。还有,我希望大家从APP产品投标进度、从官方要求的信息披露等一手渠道了解分利宝,还可以随时去分利宝公司查阅自己投资标的信息,这些动作对出借人非常重要,也是你们了解平台的唯一正确姿势!(笑)


长腿小宝妹:

分利宝风控标准的严格公允在业内很有名,听说在分利宝拿到同意放款通知书的借款人去其他机构,其他机构会按照分利宝审批的额度、期限快速放款。刘总认为自己的风控还有哪些不足?


刘维国:

一个是借助实物抵押的比例太高,受第三方数据的客观、准确性限制,以及社会信用发展现状,分利宝还没能探索出大数据风控的成功模式、互联网化的优势没有完全体现;二是风控标准调整频率过高,受市场资金面、政策走向等,公司给予谨慎性、前瞻性考量,每月都要重新审核各个产品放款标准、期限、利率、实施区域等,这不利于业务上规模、跨区域发展。


长腿小宝妹:

如果项目出现逾期了,平台会怎么处理?风险如何把控?


刘维国:

由于分利宝撮合借贷的资产都要足值的实物担保,担保机构、合作机构很愿意在项目逾期时进行代替偿还,取得代位催收资格。以应收账款融资项目为例,平台合作的生产企业(品牌企业的供应商)通过赊销商品给核心品牌企业而产生的应收账款,通过核心品牌企业的推荐,该笔未付货款可以债权的形式在分利宝进行抵押借款,以满足生产企业短期生产的资金周转需求。借款额度一般为品牌商已确认的应付供应商的未结货款的五成,如果品牌供应商到期不还款,核心品牌企业将会把未支付的货款委托支付给平台出借人。借款企业也会基于维护良好的采购合作关系尽快还款,并支付相应滞纳金。


长腿小宝妹:

作为出借人应该如何甄别合规平台?


刘维国:

当下P2P行业正在经历“去伪存真”,出借人应谨慎投资,经过此番优胜劣汰后,只有合规的平台、在借款端拥有“垄断性”业务的平台才能活下去。建议出借人选择具备产融结合金融资产供应、股东现金实力雄厚、高管团队专业务实的优秀平台。平台仅仅合规是不够的。

我有一个从事证券行业20年的朋友,在分利宝投了100多万,经常发微信提醒我要维持目前可控的低规模,还说哪天我们规模高了,他就要撤退。这就是专业人士,在认可了我们的产品、我们的业务模式、我们的专业之后,他还觉得我们做的事情不能超出我们的现金实力承担范围。“避雷”其实很容易,出借人要深度了解平台!多听身边金融投资朋友的意见。如果确实没有渠道搞清楚平台在干什么,千万不要通过该平台出借资金。


长腿小宝妹:

您对分利宝的出借人有什么要说的?


刘维国:

感谢你们的不离不弃!正像你们从平台披露上看到的,分利宝已经按监管要求完成全部整改工作,并递交验收申请。我们会继续恪守P2P模式的最严要求,控量提质。聚焦人才储备、系统优化、风控制度流程的探索,为未来服务更多的出借人、借款人做好全面准备。

P2P还是个新模式,国家的相关政策配套还在反复的验证,对P2P行业的准入要求还没有明确。我们从业者会抱着对出借人负责,对金融风险敬畏,逐步推进业务,摸着石头过河,不要一下子把规模搞大。金融风险和规模体量是正相关关系,规模越大、掌控的难度就越大。


长腿小宝妹:

刘总如何看待P2P行业的未来?


刘维国:

我非常看好网贷行业的未来。原因有二:所有新生模式都是在野蛮生长后才出现问题,待整顿出清,新模式成为成熟模式,才能推动生产力的发展,我们没有必要为行业目前必然出现的困难而妄自菲薄;二是网贷平台利用互联网工具解决借贷双方信息不对称的问题,在全球持续降杠杆,资金面偏紧、利率成本逐步走高的市场环境里,网贷行业的“生意”需求会逐步扩大。

但扩大的市场只属于能够活下去、能够得到监管认可的网贷机构。从长远角度,这种机构必须有三方面能力:拥有数量足够的借款人;提供有竞争力的利率;形成稳定的、安全性高的风控流程制度。网贷机构曾经花“重金”吸引来的投资人流量将不再值钱,因为他们只要活下去,就能免费收获这些出借人。