深耕供应链金融 光大分利宝稳抓互金+实体新模式

下载APP

新手指引

在线客服

深耕供应链金融 光大分利宝稳抓互金+实体新模式<返回列表

2016-08-26 00:00:00    来源:CCTV证券网

应收账款融资,是指企业将赊销而形成的应收账款有条件地转让给专门的融资机构,使企业得到所需资金,加强资金的周转。应收账款融资是集融资、结算、财务管理和风险担保于一体的综合性金融服务。

我国应收账款融资的主要方式有两种,一是银行从事的应收账款质押融资业务,主要是用贷款的模式去做;另一种是保理公司从事的应收账款转让融资,保理在国际上称为最适合成长型中小企业的工具,具有逆经济周期的特点。

据《经济参考报》最新消息,在企业负债率居高不下与中小企业融资难并存的背景下,企业应收账款已突破10万亿。央行正酝酿应收账款融资管理办法,并已经开始紧锣密鼓地进行调研,寻求动产融资盘活企业应收账款资产,破解中小企业融资难题。

国家统计局数据显示,7月末,我国规模以上工业企业负债合计542169.8亿元,增长5.7%。规模以上工业企业应收账款108136.1亿元,同比增长7.6%。而在2011年末,我国规模以上工业企业应收账款规模只有7.03万亿元,四年间平均每年增加1.1万亿元,总计上升了63%。

随着互联网金融加速洗牌的现象,行业朝纵深方向发展的趋势逐步明朗,细分领域的优质平台也在迅速崛起。近日,国内首家专注于实体经济供应链的金融平台光大分利宝宣布成交额突破4亿,成为P2P细分领域下不可或缺的中坚力量。

稳抓实体经济 发展创新型金融领域

当下金融领域的创新与改革,正改变着投资市场和投资人的认识,但金融创新的本质是助力实体经济发展。归根结底,在经济发展中,金融创新也好,传统金融手段也罢,前提必须是以实体经济作为发展的根本。光大分利宝在平台创立之初,创始团队便对“实体经济是经济发展的根基命脉”这句话具有强烈认同感,并深刻意识到实体经济对市场在资源配置中起到决定性作用。

在前期进行市场调研分析过后,团队了解到实体零售业具有很大的市场价值,如果能够与有实力的知名品牌机构合作,转化其上下游商户的借款业务,这对平台发展具有深远作用。因此,国内首款立足于优质实体连锁经济的投资系列产品便诞生了,其主要通过与有实力的知名品牌连锁企业合作,对其上游的优质供应商提供应收账款担保融资,也对下游的优质加盟商开店提供融资借款服务。

据了解,目前光大分利宝已经和国内知名的五大百货零售消费品牌,包括名创优品、哎呀呀生活馆、199全球购、JU服饰和百利家等签订战略合作协议,涉及上游代工工厂达1500余家,下游店铺5000余家,2015年累计采购销售额150亿元人民币。

深耕供应链金融 光大分利宝致力于产融结合

如果说资产端丰富的储备是光大分利宝投资平台的最大优势,那平台在产品研发、风险控制等方面的建设可谓匠心独具。通过与品牌机构合作的形式,为品牌供应商和投资人搭建信息桥梁,这符合“网络借贷信息中介”的定位设置。

以应收账款融资项目来说,产品专注于为品牌供应商提供应收账款的担保融资。品牌供应商以实际控制人个人名义在光大分利宝申请借款,借款额度不高于品牌商已确认的应付供应商的未结货款的90%;如果品牌供应商到期不还款,品牌商作为担保人,将会把未支付的货款还给平台投资人,而不是品牌供应商。

同时,产品在帮助投资者获利的前提下,还可以缓解借款商短时间的资金周转压力,解 放生产力,促进企业经营良好循环,避免不良资产出现。而且,应收账款担保融资产品的担保方为合作的品牌机构,因此将由其对借款商的借款提供担保,担保金额包括借款本金与利息,以确保裂后的风险措施到位,保障投资者的 资金可靠。另外,光大分利宝也设立了2000万风险备付金作为保障用户 资金可靠的最后一道防线。

在借款融资结束后,光大分利宝会进行贷后跟踪提醒,定期会对借款人经营及资信情况进行跟踪监测,确保借款资金在合同约定范围内正常使用。同时,平台会对相关交易项目信息进行充分披露,投资者可在各渠道上详细了解;面对借款客户产生逾期坏账,除进行正常催收程序,会对其不良信息上报征信机构进行公示。据悉,自平台上线至今,光大分利宝还未发生过一起坏账事件。

业内人士预测,供应链金融、应收账款融资将在政策的扶持下迎来重大发展机遇,而与应收账款高度相关的平台或企业也将呈井喷之势。P2P网贷平台将成为更多商业保理公司重要融资渠道,此外,资产证券化、资管计划、资产交易所、发行债券等融资渠道将进一步发力,并在融资模式、金额等方面取得进一步突破。