网贷监管体系建设加速 平台在监管下细分转型

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2017-08-29 15:48:27    来源:新浪财经

网贷监管体系建设加速 平台在监管下细分转型,在银监会等多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)一周年之际,作为网贷行业“1+3”(一个办法、三个指引)制度框架最后一部分的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》也于8月25日正式公布,自此,网贷行业“1+3”制度框架已基本搭建完成。

网贷监管体系建设加速 平台在监管下细分转型
    一年以来,为满足《暂行办法》等最新监管要求,网贷平台走上加速合规整改道路,其中也有不少平台因无法满足监管要求选择退出,网贷行业在经历洗礼之后正加速“洗牌”。

    监管下的重新“洗牌”

    近一年,可谓网贷行业的“监管年”,从央行、银监会到各省市级协会均出台多份监管细则,对网贷行业进行规范整治。

    其中,2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,指明了网贷行业发展方向,为网贷行业规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。随后,银监会会同相关部门分别于2016年年底和2017年发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》《网络借贷资金存管业务指引》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,初步形成了较为完善的网贷行业政策体系。

    加强网贷行业监管,明确网贷行业规则,有利于有效防范行业风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,真正做到监管有法可依、行业有章可循。但同时,随着监管趋严,网贷行业“整合出清”时代加速到来。据网贷之家数据显示,截至今年8月16日,已有882家平台退出网贷行业,良性退出的停业和转型平台657家,恶性退出的问题平台225家,其中有因不符合监管要求主动出清的平台,也有因经营风险而被动淘汰的平台。

    上海交通大学互联网金融研究所所长、连交所总裁罗明雄表示:“政策的发布将推动实现良币驱逐劣币,对整个网贷行业产生积极影响。同时,会加速一些实力不够、风控不足的普通平台淘汰,并持续提高行业门槛。”

    网贷行业出现新变化

    虽然近一年来网贷行业处于加速整改进程中,但网贷规模在行业合规发展下实现了更健康的增长。目前看来,网贷行业成交量、贷款余额仍在稳步上升。网贷之家最新发布的《网贷行业2017年7月月报》显示,截至2017年7月底,网贷行业历史累计成交量达到50781.99亿元,突破5万亿元大关。去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。

    同时,网贷行业资产质量得到一定改善,市场逐渐回归理性,这在网贷行业综合收益率和借款期限方面都有所体现。从2016年10月份开始,网贷行业整体投资产品期限逐渐延长,平均借款期限峰值达到10.01个月。长期限的借款标的反映了投资者对具体产品的认可程度,也显示市场更为理性。

    市场回归理性的另一个重要指标是收益率。从2016年开始,网贷行业投资产品利率经过一年多的下跌调整,目前平均年化收益率一般不超过10%。投资市场对收益回报率的接受程度正在提升,不再盲目追求短期内的高额回报。

    对此,罗明雄表示,网贷行业出现收益率下降、规模增长的主要原因,是随着更多的投资人加入以及优质资产的缺乏,真正实现了借贷利率的市场化,可以让优质的借贷个人或企业以更低的成本获取所需资金,这也是监管部门期望行业发展的趋势。

    长远来看,随着合规监管的不断深入,借款期限或仍将延长。而伴随着一些高利率风险平台的退出,一些收益率较低、安全性较高的平台将受到追捧。一旦优质平台的品牌运营优势形成,有望再次降低平台投资端资金成本,从而影响行业整体利率稳步下行。

    资产端等领域受期待

    由于《暂行办法》出台后对网贷平台划出“十三条红线”,其中包括禁止自行发售或代销投资产品、明确个人和机构借款上限等,网贷平台在“银行存管是基础,小额分散被鼓励”的原则下,“大拆小、长拆短”,正努力向监管要求靠拢。

    经过一年时间的沉淀,一些资本较雄厚的大型网贷平台选择整合自身资源,进行品牌升级,转型为金融集团。与此同时,行业内也掀起拆分P2P业务的浪潮,积极寻求各类金融牌照向合规靠拢。比如,《暂行办法》对于借款限额(企业100万元、自然人20万元)作出硬性要求,将网贷平台服务范围锁定在面向小微群体的普惠金融范围内。这一规定使得此前专注于房产抵押贷款、大型企业贷款等的网贷平台颇感压力,推动不少以大额借款为主的平台进行细分化转型。

    自2016年8月24日至今,共有36家平台进行业务转型,包括专注资产端、投资业务、众筹、金融服务等。其中,汽车金融、消费金融和科技金融这三块细分领域,成为资本市场的新宠。